정기예금과 주가지수연동예금(ELD) 상품 차이. 최고 11.5% 금리를 준다고?

최근 금융 시장에서 고금리 정기예금과 주가지수연동예금(ELD)의 인기가 높아지고 있습니다. 특히 은행들이 ELD 상품을 출시하거나 재판매하는 경우가 증가하면서, 이러한 상품에 대한 관심이 더욱 커지고 있습니다. 고금리 정기예금과 ELD 상품 각각의 특징, 장단점, 그리고 이들 상품을 선택할 때 고려해야 할 점에 대해 자세히 알려드립니다.

주가지수연동

고금리 정기예금

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고금리 정기예금은 투자자가 일정 기간 동안 자금을 은행에 예치하고, 그 대가로 약정된 이자 수익을 얻는 금융 상품입니다. 최근 저축은행들이 연 3.3%대의 고금리를 제공하서 수신 경쟁이 치열해지고 있습니다. 이는 시중은행의 최고 금리인 2.9%보다 훨씬 높은 수준입니다.

저축은행과 1금융권 금리비교

정기예금 장점

안정성: 정기예금은 예금자 보호 제도의 적용을 받으며, 원금이 보장됩니다. 따라서 자산이 안전하게 보호됩니다.

예측 가능성: 약정된 이자를 통해 수익을 미리 예측할 수 있어 재무 계획을 세우기 쉽습니다.

정기예금 단점

수익률 제한: 정기예금의 이자율은 일반적으로 고정되어 있어, 시장 금리가 상승하더라도 이자는 변하지 않습니다. 따라서 인플레이션에 따른 실질 수익률이 낮아질 수 있습니다.

 

주가지수연동예금 ELD

주가지수연동예금(ELD)은 Equity-Linked Deposit의 약자입니다. 주식시장의 특정 지수(예: 코스피 200)의 상승률에 따라 수익률이 결정되는 금융 상품입니다. ELD의 가장 큰 장점은 원금이 보장된다는 점입니다.

코스피200

그 이유는 원금은 그대로 두고 이자의 일부나 전부를 주가지수 움직임에 연동한 파생상품에 투자하기 때문입니다.

최저 연 1.5%~ 최고 연 11.5% 수익률 기대

이와 비슷한 것은 증권사에서 판매하는 주가연계증권(ELS)이 있습니다. 수익률은 다소 높지만 원금이 보장되지 않기 때문에 안정성 측면에서 취약합니다.

최근 시중은행들이 ELD 상품을 통해 높은 수익률(최고 연 11.5%까지)을 제공하고 있어 많은 투자자들이 관심을 보이고 있습니다.

ELD 장점

높은 수익 가능성: 주가지수 상승에 따라 수익률이 결정되므로, 시장이 상승세를 보일 경우 높은 이익을 기대할 수 있습니다.

원금 보장: ELD는 원금을 보장하는 구조로 설계되어 있어, 주가 하락 시에도 원금 손실이 발생하지 않습니다.

ELD 단점

복잡한 구조: ELD는 수익이 지수의 상승률에 따라 변동하므로, 상품 구조가 복잡할 수 있습니다. 또한, 특정 조건을 만족하지 못할 경우 수익률이 낮아질 수 있습니다.

중도 해지 시 손실 가능성: ELD는 중도 해지 시 원금 손실의 위험이 있으므로, 가입 전 상품 조건을 면밀히 검토해야 합니다.

 

ELD의 구조와 예시

예를 들어, 2025년 7월에 출시한 국민은행의 'KB star 지수연동예금 25-3호'는 코스피200코스피 200 지수가 상승할 경우 수익률이 증가하는 구조입니다. 이 상품은 1년 동안 코스피 200 지수의 상승률에 따라 단계적으로 수익률이 결정됩니다. 만약 지수가 0~10% 상승할 경우, 수익률이 증가하지만, 지수가 10%를 초과하면 수익률이 2%로 낮아질 수 있습니다. 또한, 지수가 하락할 경우 수익률이 1.5%로 떨어질 수 있습니다.

신한은행의 '세이프 지수연동예금'은 ELD의 구조가 비교적 단순합니다. 이 상품은 1년 뒤 코스피 200 지수 종가가 가입일의 종가보다 높으면 2.57%의 금리를 제공하며, 하락할 경우 금리가 2.42%로 낮아집니다.

 

ELD 상품 선택 팁

가장 기본적으로 금리를 따져보는 것이 좋습니다. 대부분 원금보장 상품들이기 때문에 자금의 여유에 따른 투자기간도 고려해야 합니다. 

금리와 조건

ELD 상품은 높은 수익률을 제공하지만, 조건이 복잡할 수 있습니다. 따라서 상품의 구조를 이해하고, 조건을 잘 살펴보는 것이 중요합니다.

투자 기간

ELD는 일반적으로 중장기 투자에 적합하며, 짧은 기간 내에 수익을 기대하기 어려울 수 있습니다. 자신의 투자 성향과 목표에 맞는 상품을 선택해야 합니다.

리스크 관리

ELD는 원금이 보장되지만, 시장 상황에 따라 수익률이 달라질 수 있습니다. 따라서 투자 전 충분한 정보 수집과 분석이 필요합니다.

 

마치며

고금리 정기예금과 ELD 상품은 각각의 장점과 단점을 가지고 있으며, 투자자의 성향과 목적에 따라 선택할 수 있는 다양한 옵션을 제공합니다. 안정성을 중시하는 투자자는 정기예금을, 높은 수익을 추구하는 투자자는 ELD 상품을 고려할 수 있습니다. 무엇보다도 상품을 선택할 때는 자신에게 맞는 조건과 구조를 충분히 이해하고, 리스크를 관리하는 것이 중요합니다. 이를 통해 금융 자산을 효과적으로 운영하고, 원하는 목표를 달성할 수 있을 것입니다.

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