2025 스트레스 dsr 3단계 시행. dsr 미적용 대출 방법, 스트레스 dsr 계산기

2025년에 스트레스 dsr 3단계가 시행됩니다. dsr이란 대출상환능력비율의 약자로, 월별 총 버는 돈에 대한 월별 총 갚는 금액의 비율을 의미합니다. 일반적으로 dsr은 40% 이하로 유지해야 대출을 받을 수 있어 제약이 있습니다. 하지만 당신이 dsr 상관없이 대출을 받을 수 있는 방법이 3가지나 있습니다.

 

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2025년 바뀌는 스트레스 DSR 3단계

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현재 은행 대출에는 40%, 비은행의 경우는 50%의 DSR 규제를 적용하고 있습니다. 

연 소득이 4천만원인 사람은 은행에서는 원금과 이자가 1600만 원을 넘으면 안 됩니다. 월 150만 원 한도입니다. 비 은행권의 경우는 연간 원금과 이자가 2천만 원 이내에서 이루어져야 합니다. 

DSR=월별 총 상환금액 / 월별 총소득

스트레스 DSR은 기존 가능한 40~50%의 비율에서 더 줄여서 대출을 실행하는 것입니다. 

한마디로 빌릴 수 있는 돈이 적어지는 것입니다. 

실제 가능한 DSR 규제인 40~50%의 금액에서 원금은 그대로 두고, 이자만 가상으로 1.5%를 적용해서 총 대출금액을 정하는 것입니다. 시기는 2025년 7월로 예정되어 있습니다.

그러므로 대출을 받을 사람들은 2025년 6월 이전에 받아야 더 많은 금액을 확보할 수 있습니다.

 

dsr 미적용 대출 종류

dsr 미적용 대출은 크게 다음과 같은 네 가지 종류가 있습니다. 저는 개인적으로 저금리를 가장 우선시하고 그다음은 금액이 높은 순으로 하는 것을 추천드립니다. 

① 신용대출

신용등급과 소득증빙만으로 대출을 받을 수 있는 방법입니다. 보통 은행이나 저축은행에서 제공하며, 최대 1억 원까지 대출 가능합니다. 단, 신용등급이 낮거나 연체기록이 있으면 대출 한도가 낮아지거나 승인이 어려울 수 있습니다. 경험상 1 금융권을 먼저 시도해 보시기 바랍니다. 2 금융권이나 3 금융권으로 내려가면 다시 올라오기가 쉽지 않기 때문입니다.

 

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② 담보대출

부동산이나 자동차, 보험상품 등의 자산을 담보로 하여 대출을 받는 방법입니다. 보통 저축은행이나 캐피탈사에서 제공하며, 최대 7억 원까지 대출 가능합니다. 단, 담보가 저평가되거나 감정비가 발생할 수 있습니다. 가장 큰 장점은 주택이나 자동차를 계속 사용하면서 사용할 수 있다는 점입니다. 또한 이자도 일반 대출에 비해 저렴합니다. 직장이 없거나 주부의 경우도 가능합니다. 단, 나의 명의로 된 재산을 기준으로 평가하 대출이 발생하므로 자산이 있어야 한다는 단점이 있습니다.

 

③ 보증인대출

보증인의 신용도를 기준으로 대출을 받는 방법입니다. 보통 친척이나 친구 등의 신뢰할 수 있는 사람을 보증인으로 선정하며, 최대 5억 원까지 대출 가능합니다. 단, 보증인의 신용도가 낮거나 보증인이 없으면 대출이 어려울 수 있습니다. 그러나 4가지 방법 중 가장 쉽지 않습니다. 말 그대로 돈 있는 지인이 자신의 재산을 대신 담보하여 빌려주는 방식이기 때문입니다. 돈도 사람도 다 잃을 수 있으니 되도록 자제하길 바랍니다.

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dsr 미적용 대출의 장단점

사람들이 dsr 미적용 대출을 찾는 이유는 dsr을 고려하지 않고도 원하는 금액을 빠르게 대출받을 수 있다는 점입니다.

특히나 예상치 못하게 급한 돈이 필요하거나 스트레스 dsr 3단계 시행으로 다른 은행에서 거절당한 경우에 좋습니다. dsr 미적용 대출은 다른 종류의 대출과 병합할 수 있어서 원하는 만큼의 돈을 조달할 수 있습니다.

dsr 미적용 대출 단점

빠르게 원하는 만큼 빌릴 수 있으니 이자율이 높다는 단점이 있습니다. 보통은 dsr 미적용 대출의 이자율은 연 10% 이상으로, 다른 종류의 대출보다 비싼 편입니다.

그러므로 상환계획을 잘 세워야 하며, 연체하면 추가로 연체이자가 발생할 수 있습니다. 또한, dsr 미적용 대출은 신용도에 영향을 줄 수 있으므로, 신중하게 결정해야 합니다.

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dsr 미적용 대출 신청방법

dsr 미적용 대출을 신청하려면, 먼저 자신의 신용등급과 소득증빙을 확인해야 합니다. 신용등급은 NICE신용평가사나 KCB신용정보원에서 확인할 수 있으며, 소득증빙은 근로소득, 사업소득, 임대소득 등의 서류를 준비해야 합니다.

다음으로, 대출을 제공하는 기관을 비교하고 선택해야 합니다. 이때, 이자율, 대출한도, 상환기간, 수수료 등을 고려해야 합니다. 마지막으로, 대출 신청서를 작성하고 필요한 서류를 제출하면 됩니다. 대출 승인은 보통 1~2일 내에 이루어집니다.

 

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마치며

dsr 미적용 대출은 스트레스 dsr 비율을 고려하지 않고도 대출을 받을 수 있는 방법입니다. 지금은 위의 총 3가지 방법으로 가능합니다. 하지만 이자율이 높고 신용도에 영향을 줄 수 있으므로, 신중하게 결정하고 상환계획을 잘 세워야 합니다. 또한 기존의 대출 이자를 대환대출 인프라로 갈아타 줄여서 낮추는 것도 방법입니다.

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