DSR(디에스알) 계산기, 스트레스 dsr과 미적용 대출 상품

우리는 필요한 돈을 은행 등 여러 금융권을 통해서 융통하게 됩니다. 그러나 내가 원하는 만큼 돈을 빌리지 못하는 이유가 바로 DSR 때문입니다. 그러나 모두 DSR을 적용받는 것은 아닙니다. 누구나 쉽게 원하는 만큼 받는 방법이 바로 여기 있습니다.  

dsr계산기

 

DSR 대출 계산기

 

dsr 미적용 상품 보기

 

 

DSR(디에스알) 계산기

반응형

1. DSR이란?

DSR(총부채원리금 상환비율)은 Debt Service Ratio의 줄임말로 내 연간소득에서 모든 금융회사 대출의 연간 원리금상환액이 차지하는 비율을 나타내는 중요한 지표입니다. 보통 부동산과 관련된 용어이며 주택담보 인정비율인 LTV 및 총부채상환비율인 DTI와 함께 많이 사용되는 용어입니다. 더 자세한 차이점은 아래에서 설명하도록 하겠습니다. 우선 총부채원리금 상환비율 먼저 확인해 보겠습니다.

내 연간 소득에서 대출원금 및 이자 금액의 비율

 

이 비율을 계산하여 내 대출 예상 한도를 알아볼 수 있습니다.

DSR 계산 방법은 다음과 같습니다. 위의 계산기 바로가기로 간단하게 확인할 수 있습니다. 

DSR = (금융회사대출의 연간원리금 상환액 ÷ 연간소득) × 100

예시: (주택담보대출 원리금 상환액 + 기타 대출 원리금 상환액) ÷ 연간소득

 

2. DSR 뜻과 DTI의 차이

DSR은 DTI와 유사하지만 주택담보대출 이외의 기타 부채에 대해 더 엄격한 기준을 적용합니다. DSR 뜻은 연간 원리금 상환액을 포함하여 차주의 부채 상환능력을 평가합니다. 부동산 이외의 부채가 더해지니 비율이 더 올라가게 됩니다. 보통 비율로 규제를 하기 때문에 규제가 더 심해진다고 보면 되겠습니다.

 

3. DSR 계산기 활용

DSR 계산기를 사용하면 쉽게 내 대출 예상 한도를 확인할 수 있습니다. 간편한 예시를 통해 어떻게 계산하는지 살펴보겠습니다.

(예시) 

주택담보대출 연간 원리금 상환금액: 1,000만 원

기타 대출 연간 원리금 상환금액: 500만 원

연간소득: 5,000만 원

DSR = ((1,000만 원 + 500만 원) ÷ 5,000만 원) × 100 = 30%

이 경우, DSR이 30%로 계산되며, 이를 통해 내 대출 예상 한도를 파악할 수 있습니다.

 

4. DSR 규제 제외 대상

일부 대출은 DSR 규제에서 제외됩니다. 주목할 만한 대상은 다음과 같습니다. 또한 미적용 상품에 대해 궁금하다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다. 

dsr 미적용 대출받는 방법 4가지, 이렇게 대출 받으면 됩니다.

1) 분양주택에 대한 중도금

2) 재건축 및 재개발 주택에 대한 이주비, 추가분담금에 대한 중도금 목적

3) 새 희망홀씨, 사잇돌, 햇살론 등 서민금융

4) 300만 원 이하의 소액

소액상품이 바로 비상금 대출입니다. 온라인 은행이 가장 빠르게 융통이 가능하며 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다. 

케이뱅크 비상금대출: 최대 300만원까지 1분 내 빠르게 지급 방법

5) 전세자금

6) 주택연금

7) 오피스텔의 중도금 및 이주비 관련자금

 

5. DSR 규제 상황

DSR은 가계부채의 건전성을 관리하기 위한 중요한 정책수단으로 사용되고 있습니다. 최근의 규제 상황을 살펴보겠습니다.

2021년 7월부터 차주단위 DSR의 적용대상이 단계적으로 확대되고 있습니다. 가계 총대출액에 따라 차주단위 DSR이 적용되는 한도가 정해지고 있습니다.

(예시)

2021년 6월 30일까지: 주택담보대출 및 신용대출에 따라 DSR 40%

2022년 7월 1일부터: 가계 총대출액 1억 원 초과 시 차주단위 DSR 40%

2021년 7월부터는 신용대출의 DSR 산정만기가 단계적으로 하향 조정되고 있습니다. 대출액의 40% 이상을 균등분할방식으로 상환하는 만기 3년에서 10년 사이의 신용대출은 아래에서 정하는 실제 만기를 DSR 산정만기로 적용할 수 있습니다.

 

DSR 대출 계산기

 

dsr 미적용 상품 보기

 

 

스트레스 DSR(총부채원리금상환비율)

정부가 가계부채를 효과적으로 관리하기 위해 도입하고 있는 제도 중 하나입니다. 앞으로는 금리가 상승할 가능성 등을 고려하여 더 엄격한 DSR 규제가 이뤄질 수 있도록, DSR을 계산할 때 특정 가산금리를 적용하는 것이 중요합니다.

예를 들어, 소득이 5천만 원인 사람이 4.5%의 금리로 대출할 때, 스트레스 DSR을 적용하기 전에는 4억 원을 대출할 수 있습니다. 그러나 1% 포인트 수준의 가산금리를 추가하면 대출액이 3억 4천만 원으로 감소합니다.

스트레스 DSR의 가산금리는 매년 11월 한국은행의 공시를 기준으로 결정됩니다. 이는 지난 5년 동안의 가계대출 금리 가중 평균의 최고치에서 11월 금리를 차감하여 산출됩니다.

2020년부터 스트레스 금리는 1% 수준을 유지하고 있습니다.

 

마치며

이렇게 DSR의 규제와 적용 기준을 이해하면, 건전한 금융 생활을 위한 올바른 대출 결정을 내릴 수 있습니다. DSR 계산기를 통해 자신의 상황을 확인해 보고 스트레스 dsr 수치를 확인해 적절한 대출 결정을 내리시기 바랍니다. 또한 언제나 그렇듯 어려운 시기는 금방 지나갑니다. 인생은 새옹지마라고 하니 잘 이겨내시고 더 좋은 일 있길 바라겠습니다.

금리를 줄이는 상품도 금융위원회에서 시행하고 있으니 54개 금융권 비교하고 저렴한 상품으로 대환 하여 이자 줄이시길 바라겠습니다. 

대환대출 뜻과 채무통합으로 이자 줄이는 확실한 방법