중금리 대출 다른 사람들은 어떻게 받았나?

서민들의 대출 문턱이 높아지고 있는 이유는 신용도가 낮은 중·저신용자들에게 높은 기준금리로 자금을 대출하는 금융사들이 압박을 받고 있기 때문입니다. 대출 한도가 낮아지고 금리도 계속 오르는 상황 속에서 어떻게 중금리 대출을 잘 받을 수 있는지 알려드립니다.

 

중금리 대출 시장현황

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중금리 대출상품이란, 고금리 대출상품보다는 낮은 이자율을 적용하고, 저금리 대출상품보다는 높은 이자율을 적용하는 대출상품을 말합니다. 일반적으로, 중금리 대출상품은 신용등급이 낮거나 담보를 제공하지 못하는 고객들을 대상으로 하며, 다양한 형태로 제공됩니다. 

올해 상반기 기준으로 저축은행의 민간 중금리 대출 공급액이 지난해와 비교하여 45%나 줄었습니다. 또한 중금리 대출 건수도 34만 건에서 22만 건으로 35% 감소하였고, 대출 금액도 한 건당 1800만 원에서 1500만 원으로 축소되었습니다. 건수와 금액 모두 감소한 겁니다. 이렇게 되면 한 곳이 막히면 다른 부분이 부풀어 오르는 풍선효과가 나타나게 됩니다. 금리나 금액 등 상황은 더 안 좋아지지만 융통이 가능한 곳으로 몰리게 됩니다. 이로 인해 저축은행에서 중·저신용자에 대한 대출이 제한되면서 카드·캐피털 업계의 중금리 신용대출이 늘어나는 풍선효과가 발생하였습니다. 서민들은 급한 돈을 필요로 하면서 카드론 등의 대출에 의존하고 있습니다.

 

중금리 막히는 이유

저축은행은 역마진 우려로 인해 중금리 대출에 대한 제약을 가하고 있는데, 올해 하반기 기준으로 민간 중금리 대출금리 상한은 금융당국이 정한 최대한도까지 올라갔습니다. 금리는 아래를 참고하시기 바랍니다.

법정 최고금리 인하와 기준금리 제대로 알기

 

자금 조달 비용이 증가하고 대출금리가 제한되면서 수익을 낼 수 없는 기업들이 늘어난 상황이 발생하였고, 이로 인해 중·저신용자에 대한 대출 문턱이 더욱 높아지고 있습니다. 서민 대출 수요를 해소하기 위해 카드론 등의 대출이 일부 해결책이 되고 있지만, 지속적으로 이를 늘리는 것은 문제가 될 수 있습니다. 만약 높은 기준금리가 지속되면 카드·캐피탈 업체에서도 역마진 우려가 커질 수밖에 없을 것입니다. 

중·저신용자 금융 지원을 위해서는 대출금리 상한을 풀어줘야 한다는 의견도 제기되고 있습니다. 저축은행 업계 관계자는 이들이 더 이상 돈을 빌릴 수 없으면 대부업체 등으로 이동하게 되며, 이는 더 큰 부담을 가져올 수밖에 없다고 말하고 있습니다. 따라서 중·저신용자들에게 더욱 유연한 대출 금리 상한을 적용하는 것이 필요하다고 언급하고 있습니다. 

최근 인터넷 뱅킹 3 사인 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크로 금액이 몰리면서 올해 8000억 원을 넘어섰습니다. 1 금융권중금리 대출의 절반 가량 수준입니다. 

 

 

카카오 중신용 한도조회

 

케이뱅크 중신용 한도조회

 

토스뱅크 중금리 한도조회

 

 

 

중금리 대출상품의 종류

중금리 대출상품은 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다. 첫 번째는 신용대출이고, 두 번째는 담보대출입니다.

1. 신용대출

고객의 신용등급과 소득에 따라 대출한도와 이자율이 결정되는 대출상품입니다. 신용대출은 일반적으로 담보를 제공하지 않아도 되기 때문에 신청과 승인이 빠르고 편리합니다. 그러나 신용등급이 낮거나 소득이 적으면 대출한도가 낮거나 이자율이 높아질 수 있습니다. 신용대출의 예로는 개인신용대출, 카드론, 마이너스통장, 소액대출 등이 있습니다. 우선은 아래의 정부 금융위원회에서 시행하는 대환대출인프라를 통해 기존 금리를 최대한 저렴한 것으로 갈아타는 것이 우선입니다. 

대환대출 인프라 5월 시행 및 주택담보대출 확대

 

2. 담보대출

고객이 자신의 재산을 담보로 제공하고, 그 가치에 따라 대출한도와 이자율이 결정되는 대출상품입니다. 담보대출은 일반적으로 담보의 가치가 높으면 대출한도가 높고 이자율이 낮아집니다. 그러나 담보를 제공해야 하기 때문에 신청과 승인이 복잡하고 시간이 걸릴 수 있습니다. 또한 담보가 저당권에 따라 제한될 수 있으며, 상환하지 못하면 담보를 잃을 수 있습니다. 담보대출의 예로는 주택담보대출, 자동차담보대출, 증권담보대출 등이 있습니다.

 

중금리 대출상품의 장단점

1. 중금리 대출상품의 장점

• 고금리 대출상품에 비해 이자부담이 적습니다.
• 저금리 대출상품에 비해 신청조건이 유연하고 승인률이 높습니다.
• 다양한 종류의 대출상품을 선택할 수 있습니다.
• 상환기간과 방법을 자유롭게 조정할 수 있습니다.

2. 중금리 대출상품의 단점

• 저금리 대출상품에 비해 이자부담이 큽니다.
• 고금리 대출상품에 비해 상환기간이 길어집니다.
• 신용등급이 낮거나 소득이 적으면 대출한도가 낮거나 이자율이 높아집니다.
• 담보를 제공하면 저당권에 따라 제약을 받거나 상환하지 못하면 재산을 잃을 수 있습니다.

 

마치며

중금리 대출상품은 고객의 신용상태와 담보여부에 따라 다양한 형태로 제공되는 대출상품입니다. 중금리 대출상품을 이용하려면 자신의 상황에 맞는 대출상품을 선택하고, 대출한도와 이자율, 상환기간과 방법 등을 잘 비교하고 고려해야 합니다. 적절하게 이용하면 유용한 금융상품이지만, 부주의하게 이용하면 빚더미에 빠질 수 있으므로 주의해야 합니다. 아래의 내용들도 확인해서 본인에게 맞는 좋은 상품 찾으시길 바랍니다.

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