금리인하요구권과 신용등급 점수표 올리는 방법

금리인하요구권 제대로 알고 계신가요? 미국의 금리인상으로 대출 이자가 점점 오르고 있습니다. 지금도 우리나라와 미국은 기준금리가 2% 벌어져 있어 이자는 더 오를 것으로 보입니다. 금융위원회에서 법제화를 추진하겠다는 금리인하요구권 제대로 알면 이자가 줄어듭니다.

 

금리인하 요구권

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금리인하요구권은 대출을 받은 사람이 대출금의 이자를 낮추기 위해 은행이나 금융기관에 요청하는 절차입니다. 이를 제출하면 은행이나 금융기관은 대출자의 신용상태, 대출금의 잔액, 시장금리 등을 고려하여 금리인하가 가능한지 여부를 판단합니다. 6월 금융위원회에서는 이 제도를 법제화한다고 밝혔습니다. 물론 이것은 새롭게 만들어진 것은 아닙니다. 2002년 이후 각 은행별로 자율적으로 하고 있었던 것이나 실제로 이용하는 소비자들은 잘 알지 못했습니다. 이걸 법률이 보장하는 권리로 승격시킨 것입니다. 이제는 금융회사들은 법정최고금리 내에서 소비자들에게 금리인하를 요구할 수 있다는 것을 적극적으로 알리고 홍보해야 하며 이를 어길 경우 과태료를 물게 됩니다. 알리는 방법도 전화, 문자, 카카오톡 등으로 다양한 방법으로 확인이 가능합니다.

 

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금리인하가 가능한 대상

일반적으로 금리인하가 가능한 대상은 다음과 같습니다.

소득상승, 신용점수 상향, 부채감소, 취업, 직장내 승진 등 기타의 사유로 신용상태가 좋아지는 경우에 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 신용상태 개선이 발생한 경우에는 신청 횟수와 시점에 상관없이 요구할 수 있습니다. 그러나 개선이 경미할 경우는 은행별 내부 기준에 따라 인하되지 않을 수도 있습니다.

1. 신용등급이 상승한 경우

신용등급이 상승하면 대출자의 상환능력이 높아진 것으로 인식되어 금리인하가 수월해집니다.

2. 시장금리가 하락한 경우

시장금리가 하락하면 은행이나 금융기관의 자금조달비용이 낮아지므로 금리인하에 유리합니다.

3. 대출금의 잔액이 적은 경우

대출금의 잔액이 적으면 은행이나 금융기관의 위험도가 낮아지므로 금리인하에 도움이 됩니다.

금리인하 요구권 신청방법

각 은행 대출계좌를 누른 후 관리, 금리인하요구권 신청하기 절차로 가능합니다. 

금리인하요구권 신청 방법

이때 중요한 것은 포기하지 말고 전화문의를 하면 담당자인 사람이 응대하기 때문에 금리인하에 대한 협상의 여지가 생깁니다. 이때 0.35%의 금리를 줄였다는 기사도 있으며, 아래의 금리인하 요구권 수용율을 보면 꽤나 높게 감면을 해주고 있음을 알 수 있습니다. 포기하지 말고 특히나 금액이 크다면 꼭 더 진행해 보아야 합니다. 

 

 

저축은행 금리인하 수용률

 

보험사 금리인하 수용률

 

시중은행 금리인하 수용률

 

 

신용등급은 무엇?

 

금리인하권을 사용하기 위해서는 갑자기 큰 돈이 들어온다거나 시장금리가 급격히 하락해야 하는데 일반적으로는 기대하기 힘듭니다. 그렇다면 남은 것은 신용등급 상승뿐입니다. 신용등급이란 개인이나 기업이 금융기관이나 다른 당사자로부터 대출이나 채권을 받을 때, 그 상환 능력이나 신용도를 평가한 점수입니다. 신용등급은 보통 1등급부터 10등급까지 나누어지며, 1등급이 가장 높고 10등급이 가장 낮습니다.

신용등급은 여러 요인에 따라 결정되는데, 그 중 가장 중요한 것은 대출 이력입니다. 대출 이력이란 과거에 받았던 대출의 종류, 금액, 기간, 상환 여부 등을 의미합니다. 대출 이력이 좋으면 신용등급도 높아지고, 반대로 나쁘면 신용등급도 낮아집니다. 그 외에도 소득, 재산, 부채, 연체, 파산 등의 정보도 신용등급에 영향을 미칩니다.

신용등급이 중요한 이유

신용등급은 금융상품을 이용할 때 매우 중요한 역할을 합니다. 예를 들어, 대출을 받고자 할 때 신용등급이 높으면 대출 한도가 높아지고 이자율이 낮아집니다. 반대로 신용등급이 낮으면 대출 한도가 낮아지고 이자율이 높아집니다. 또한, 신용카드나 할부 결제 등의 서비스도 신용등급에 따라 제한될 수 있습니다. 심지어는 취업이나 입학 등의 기회도 신용등급에 영향을 받을 수 있습니다. 따라서, 신용등급을 관리하는 것은 자신의 재정 건강과 행복을 위해 필수적인 일입니다.

신용등급 관리 방법

가장 간단한 방법은 대출을 받았다면 정해진 기간 내에 원리금을 모두 갚는 것입니다. 이렇게 하면 대출 이력이 좋아져서 신용등급이 올라갑니다. 대출이 없는 것보다 잘 빌리고 잘 갚으면 올라가는 시스템입니다. 또한, 소득과 재산을 증가시키고 부채와 연체를 줄이는 것도 도움이 됩니다. 또한 은행의 상담소나 금융 전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법입니다. 

2023년 5월부터 정부의 금융위원회에서 시행하고있는 대환대출인프라 시스템을 활용하면 더 도움을 받을 수 있습니다. 기존의 대출을 가장 저렴한 은행과 연결해 주고, 더 필요하다면 가능한 곳도 53개 금융권에서 한 번에 확인해 줍니다. 주변에서도 이 제도를 사용해 금리를 낮추고 많은 도움을 받은 사람들이 많습니다. 아래에 쉽게 설명해 두었으니 꼭 이용하시기 바랍니다.

대환대출 인프라 5월 시행 및 주택담보대출 확대

 

신용등급은 개인의 재정적 행동과 습관에 따라 달라집니다. 따라서, 스스로의 재정 상태를 파악하고 적절한 조치를 취하는 것이 중요합니다. 신용등급을 높이는 것은 쉽지 않지만, 꾸준히 노력하면 가능합니다. 

 

신용등급 점수표

국내에는 대표적으로 올크레딧(KCB)와 나이스(NICE) 신용평가사가 있습니다. 두 개가 다른 점은 점수를 평하가는 기준이 다르기 때문입니다. 왜 다르지 했던 궁금증이 이제 해소되실 겁니다. 

올크레디트 평가기준

1. 신용거래 형태 38%, 2. 부채 수준 24%, 3. 연체 및 과거 상환이력 21%, 4. 신용거래 기간 9%, 5. 비금융 정보: 8% 기준입니다.

나이스 평가기준

1. 연체 및 과거 상환이력 30.6%, 2. 신용거래 형태: 29.7%, 3. 부채 수준: 26.4%, 4. 신용거래 기 간: 13.3% 기준입니다.

신용등급 점수표 상세

구 분	올크레딧	나이스
1등급	942~ 1000점	900~1000점
2등급	891~941점	870~899점
3등급	832~890점	840~869점
4등급	768~831점	805~839점
5등급	698~767점	750~804점
6등급	630~697점	665~749점
7등급	530~629점	600~664점
8등급	454~529점	515~599점
9등급	335~453점	445~514점
10등급	O~334점	O~334점

신용점수를 높이는 방법

신용점수를 높이는 방법은 다음과 같습니다.

• 신용등급은 연 4회 무료로 확인할 수 있습니다. 정기적으로 신용등급을 확인하고 개선할 부분을 찾아야 합니다.
• 대출금의 원리금을 정확하고 성실하게 상환이 중요합니다. 연체나 연장, 부도 등은 신용등급에 큰 영향을 미칩니다.
• 카드사용액을 적절하게 조절이 필요. 카드사용액이 한도에 가까워지면 신용등급에 부정적으로 작용합니다.
• 여러 곳에 대출을 흩어놓으면 좋지 않습니다. 대출건수가 많으면 신용등급에 불리합니다.
• 보증인이나 연대보증인을 하지 마시기 바랍니다. 보증인이나 연대보증인이 연체나 부도를 하면 연쇄적으로 신용등급에 영향을 줍니다.

 

결론

금리인하요구권은 사회생활을 하는 경제인이라면 누구나 알아야 할 제도입니다. 이렇게 금리인하요구권과 신용등급을 관리하는 신용등급 점수표에 대해 자세하게 알아보았습니다. 금리인하가 가능한 대상과 신용점수 높이는 방법도 잘 읽어 보시고 우리의 권리를 행사하여 여러분의 금융생활에 도움이 되면 좋겠습니다. 

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