DSR 미적용 대출 받는 방법 아주 쉽게 1분 정리

2024년 2월과 9월 두 차례 은행에서 대출을 받는 데에 많은 규제가 생겼습니다. 한마디로 내가 버는 돈에 비해 빌릴 수 있는 대출 한도가 줄어들었습니다. "스트레스 DSR" 규제까지 적용되면서 돈이 필요한 사람들의 걱정이 늘어났습니다. 하지만 모든 대출이 DSR 규제를 받는 것은 아니므로, DSR 미적용 대출을 활용하는 방법을 알아보겠습니다.

DSR 미적용 대출

 

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DSR 이해하기

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DSR(총부채원리금상환비율)은 연간 당신이 벌어들인 소득 대비 총부채(빚) 원리금 상환액의 비율을 나타냅니다. DSR은 주택담보대출뿐만 아니라 신용대출, 자동차 할부금 등 모든 대출의 원금과 이자를 포함합니다. 그래서 모든 대출 규제가 더욱 강화되는 것입니다.

스트레스 DSR

예를 들어, 연소득이 5천만 원이고, 주택담보대출과 신용대출 등 모든 대출의 원리금 합계가 1,500만 원이라면 DSR은 30%가 됩니다. 수도권을 기준으로 총 빌릴 수 있는 금액은 2.8억 원에서 3.1억 원까지 줄어듭니다. 

수도권에서는 아파트 분양을 받아도 모아둔 자금 없이는 집을 살 수 없게 됩니다.

이러한 규제는 현재는 은행권의 주택담보대출에만 적용되지만, 향후 모든 대출상품으로 확대될 예정입니다.

 

스트레스 DSR이란

스트레스 DSR은 대출을 이용하려는 당신에게 금리 인상으로 인해 원리금 상환 부담이 증가할 것을 미리 고려해서 총 대출금액을 줄이는 제도입니다. 이 제도는 대출자의 현재 금리뿐만 아니라 과거 5년 내 가장 높은 가계대출 금리를 기준으로 하여 가산금리를 부과합니다. 스트레스 금리는 하한(1.5%)에서 상한(3.0%) 범위 내에서 결정됩니다.

예를 들어, 연소득이 5천만 원인 경우 DSR 규제를 적용받으면 대출 한도가 3.3억 원이었다면, 스트레스 DSR 규제를 적용받을 경우 대출 한도가 2.9억 원으로 축소됩니다. 따라서 대출자를 위해 더 엄격한 조건이 적용되는 것입니다.

스트레스 DSR 2단계

이 규제는 대출의 한도를 줄이고, 특히 대출자에게 금리 인상에 따른 상환 부담을 미리 고려하도록 요구합니다. 

 

DSR 미적용 대출 받는 방법

현재 신용대출의 경우 1억 원 이상을 받을 경우에만 DSR 규제가 적용됩니다. 따라서 1억 원 이하로 신용대출을 받는 경우에는 DSR 규제를 피할 수 있습니다. 하지만 신용대출은 개인의 신용과 소득이 중요한 요소이기 때문에, 주부나 무직자, 소득 증빙이 어려운 경우에는 대출이 어려울 수 있습니다.

이러한 상황에서 DSR 미적용 대출로 추천할 수 있는 상품은 바로 "후순위 담보대출"입니다. 후순위 담보대출은 기존에 담보대출이 있는 경우에도 추가로 대출이 가능하고, 채무자의 신용이나 소득보다는 주택 시세와 한도를 중점적으로 고려하기 때문에 소득 증빙이 어려운 분들에게 적합합니다.

스트레스 DSR 3단계

단, 후순위 담보대출은 DSR 규제를 받지 않는 3 금융권을 활용해야 합니다. 특히 대부금융협회에 등록된 정식 대부업체를 이용하면, 추후 문제가 발생했을 때 손해배상을 받을 수 있는 장점이 있습니다.

또한, 3금융권 중 시도지사의 승인을 받은 대부업체를 활용할 경우 대출 신청 시 신용도에 영향을 미치지 않는 장점이 있습니다. 따라서 자금이 필요하지만 DSR 규제로 인해 어려움을 겪고 있는 분들은 이러한 방법을 통해 필요한 자금을 확보할 수 있습니다.

 

 

마치며

DSR 규제가 강화되는 상황에서도 DSR 미적용 대출을 활용하여 필요한 자금을 확보할 수 있는 방법이 있습니다. 신용대출 한도를 고려하고 후순위 담보대출을 통해 소득 증빙이 어려운 경우에도 대출을 받을 수 있는 기회를 마련할 수 있습니다. 무엇보다 금융 상품 선택이 중요한 만큼, 여러 금융사의 대출 상품을 비교하여 가장 적합한 방법을 찾는 것이 필요합니다.

2단계 스트레스 DSR 뜻과 계산법. 스트레스 dsr 신용대출은 어떻게?

 

 

2025 스트레스 dsr 3단계 시행. dsr 미적용 대출 방법, 스트레스 dsr 계산기

 

 

스트레스 DSR 대출액이 작아집니다. 연봉별 스트레스 dsr 계산기