스트레스 DSR 2단계 쉽게 이해하기. 스트레스 dsr 계산기 사용법

2024년 9월부터 '2단계 스트레스 DSR(총부채원리금상환비율)'이 시행됩니다. 쉽게 말하면 앞으로 주택을 구매할 때 빌릴 수 있는 한도를 더 줄이는 것입니다. 매매가 아닌 전세 등에도 확대할 가능성도 있습니다. 

이 새로운 규제가 대출 한도에 어떤 영향을 미치는지와 사례, 그리고 대안까지 쉽게 알려드리겠습니다. 

스트레스 dsr 2단계

 

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정부지원 dsr 미적용 대출상품

 

dsr 미적용 대출 방법 4가지

 

목차

스트레스 DSR 2단계

대출 한도 축소가 미치는 영향

스트레스 DSR 2단계 사례

DSR 미적용 대출 방법

 

스트레스 DSR 2단계

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DSR은 대출을 받는 사람의 소득과 빌린돈의 원금과 이자를 비교해 어느 정도인지 나타내는 지수입니다.

DSR = (월 상환액 / 월 소득) X 100

스트레스 DSR 2단계는 대출자의 상환 능력을 보다 엄격하게 평가하기 위한 새로운 규제입니다.

기존 DSR은 현재 금리를 기준으로 산정되었지만, 스트레스 DSR은 실제 금리에 향후 잠재적 인상 폭까지 더한 스트레스 금리를 기준으로 합니다. 한마디로 금리가 더 오르고, 대출 가능액은 작아집니다.

실제 대출 금리 + 일정 수준의 추가 가산(스트레스)금리 부과

2단계 스트레스 DSR은 은행의 주택담보대출과 신용대출, 2 금융권의 주택담보대출에 적용됩니다. 

기존 금리에서 0.75%가 추가되며, 수도권에서는 1.2%가 오릅니다. 

이는 금리가 오를 경우 대출자의 원리금 상환 부담 증가를 반영하여 변동금리 대출 이용자의 상환 능력을 평가하게 됩니다.

 

2024년 9월 1일부터 시행되는 2단계 스트레스 DSR에서는 가산되는 스트레스 금리 폭이 더 커집니다. 이는 지난 5월 가계대출 금리와 이전 5년간 최고 금리의 차이를 기준으로 결정됩니다.

한국은행에 따르면, 최근 5년간 최고 금리는 5.64% 수준입니다.

 

대출 한도 축소가 미치는 영향

정부에서는 가계대출이 급증해 이런 추가적인 대책을 만들었습니다. 

2단계 스트레스 DSR 규제는 대출 한도를 줄이는 방향으로 작용합니다. 이는 대출자의 상환 부담을 줄이고 금융 리스크를 관리하기 위한 조치이지만, 대출을 통해 자금을 마련하려는 사람들에게는 영향을 미칠 수 있습니다. 

대출 가능 금액 감소하여 대출 한도가 줄어들어 원하는 자금을 모두 대출받지 못할 수 있습니다.

그러면 자연스럽게 자금 계획 재조정 필요합니다. 대출 금액이 줄어듦에 따라 자금 계획을 재조정해야 할 수 있습니다.

 

스트레스 DSR 2단계 사례

연봉 5천만원과 1억 원의 사례 두 가지를 비교해 보겠습니다.

1. 연봉 5000만원 직장인 A 씨

30년 만기 주택담보대출을 받는 경우를 보겠습니다. 

수도권을 기준으로 보면 기존에는 3.29억 원을 빌릴 수 있었지만, 2단계 스트레스 DSR 체계에서는 1단계보다 약 4천2백만 원 정도 하락한 2.87억 원만 빌릴 수 있습니다. 대출 한도가 많이 감소합니다. 

서울, 경기도, 인천을 제외한 비수도권은 3.02억 원까지 2천7백만 원이 감소한 수준으로 깎입니다.

수도권의 경우 국민평수로 불리는 34평의 경우 10억 원이 넘는 상황에서 7억 원 정도의 현금이 없으면 이제는 집을 사기가 어려워진다는 이야기입니다. 

2. 연봉 1억 원 직장인 B 씨

동일하게 30년 기준으로 할 경우, 기존 6.58억에서 수도권은 5.74억, 비수도권은 6.04억까지 가능해집니다.

이 또한 수도권을 기준으로 본다면 시중에 4억 원 이상의 현금이 있을 경우에만 집을 사는 것이 가능할 것으로 보고 있습니다. 

 

DSR 미적용 대출방법

 

현재 dsr 미적용하는 대출을 이용하는 것도 방법입니다. DSR이 40% 이상이면 대출을 받을 수 없지만, DSR미적용 대출상품이 4가지가 있습니다. 

신용대출, 담보대출, 보증인대출, 전세사기 피해자대출 상품입니다. 

또한 정부지원 DSR 미적용 상품도 있으니 확인해 보시기 바랍니다. 

 

대출 관리 방법

대출 한도가 줄어들고 스트레스 금리가 오르는 상황에서 대출을 효율적으로 관리하는 방법을 알려드립니다. 가장 좋은 것은 낮은 금리로 갈아타는 것입니다. 정부에서 시행하고 있는 대환대출인프라 서비스를 이용하면 한 번에 70여 개의 금융권에서 알아서 금리와 한도를 조회하니 내 돈을 아끼기 가장 좋습니다.

1.  대출 전 재무 상태 점검

대출을 받기 전, 자신의 재무 상태를 꼼꼼히 점검하세요. 소득, 지출, 기존 부채 등을 고려하여 대출 상환 가능성을 평가하는 것이 중요합니다.

2. 변동금리와 고정금리 비교

변동금리와 고정금리 대출의 장단점을 비교하여 자신에게 맞는 대출 상품을 선택하세요. 금리 인상 가능성을 고려할 때 고정금리가 더 안전할 수 있습니다.

3. 대출 상환 계획 수립

대출을 받은 후에는 체계적인 상환 계획을 수립하세요. 월별 예산을 작성하고, 대출 상환을 우선순위에 두는 것이 좋습니다.

4. 금융 전문가 상담

필요시 금융 전문가의 조언을 받아 대출 상품 선택과 상환 계획을 세우는 것도 좋은 방법입니다.

 

 

마치며

2단계 스트레스 DSR 규제에 대해 이해하는 데 도움이 되었길 바랍니다. 가계대출이 지속적으로 늘어난다면 정부에서는 추가 조치도 검토하겠다는 입장입니다.

개인들은 대출 계획을 세우는 데 있어 더 많은 정보가 필요해졌습니다. dsr 계산기를 활용하고, 스트레스 dsr상황에서 최선의 답을 찾아야 합니다. 혼자 하는 것이 어렵다면 전문가의 도움을 받는 것도 중요합니다.

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