20대 생에 첫 대출을 고민한다면 대출 받기 전 필수로 알아야 할 상식!

누구나 한 번쯤 경험하는 급한 비상금이나 목돈이 필요한 순간이 생깁니다. 특히나 당신이 20대가 되었다면 대출이 가능해지기 때문에 꼼꼼히 알아야 합니다. 꼭 필요한 대출에 대한 기초 상식을 하나하나 알려주고, 대출을 받을 때 어떤 점을 체크해야 하는지 확인하시기 바랍니다.

 

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대출 상품 종류

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대출은 쉽게 말하면 돈을 빌리는 것입니다. 그러나 다양한 종류가 있어서 내 상황에 최적인 것을 찾아야 합니다. 그래야 이자를 줄이고 돈을 아낄 수 있습니다. 

신용대출

담보나 보증인 없이 본인의 신용을 기반으로 대출을 받는 상품입니다. 신용도가 높은 경우, 상대적으로 높은 금액을 대출받을 수 있습니다.

보통 20대 초반은 신용도가 낮기 때문에 신용대출은 여러가지 제약을 받을 수 있습니다. 빌릴 수 있는 돈의 금액이 적거나 없을 수도 있습니다.

담보대출

예·적금, 보험 등 경제적 가치가 있는 자산을 담보로 대출을 받는 방식으로, 일반적으로 신용대출보다 금리가 낮습니다. 담보의 가치에 따라 대출 한도가 결정됩니다.

내가 가지고 있는 담보물건의 가치 내에서 일정부분을 빌릴 수 있습니다.

한도대출(마이너스 통장)

미리 대출 한도액, 기간, 조건 등을 정해 놓고, 대출 기간 동안 한도 내에서 자유롭게 돈을 인출해 사용할 수 있는 상품입니다. 필요한 금액만큼만 사용하고 이자를 납부하는 방식입니다.

직장에 다니고 있다면 마이너스 통장을 발급 받을 수 있습니다. 이는 나의 미래의 소득을 담보로 한도를 설정하여 빌려주는 것입니다.

 

대출금리는 어떻게 적용

대출을 받을 때 금리 적용 방식은 크게 두 가지로 나뉩니다.

고정금리

대출 기간 동안 약정한 금리가 시장 상황과 관계없이 일정하게 유지됩니다. 예측 가능한 상환 계획을 세우는 데 유리합니다.

변동금리

대출 기간 동안 시장 상황에 따라 금리의 적용 수준이 달라집니다. 금리가 상승할 경우 상환 부담이 커질 수 있으므로 주의가 필요합니다.

 

 

금리인하요구권으로 금리 낮추기 

대출을 받은 이후 신용 점수가 오르거나 취업, 승진 등으로 상환 능력이 개선되었다면 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있습니다.

신청 자격

대출받은 후 신용상태가 개선된 경우 누구나 신청할 수 있습니다.

신청 방법

금리 인하 신청은 은행별 모바일 인터넷 뱅킹이나 콜센터를 통해 처리할 수 있습니다.

 

대출 상환 방법

대출을 상환하는 방법에는 3가지가 있습니다. 상황에 맞춰 상환방법을 선택하면 됩니다.

만기일시상환

대출 기간 동안 이자만 납부하고, 만기일에 원금을 모두 상환하는 방식입니다. 초기 부담이 적지만 만기 시 큰 금액을 한꺼번에 납부해야 하므로 부담이 클 수 있습니다.

아파트 담보대출처럼 금액이 큰 상품에 주로 이용합니다. 또는 대출 대비 금리가 높은 적금 등을 들고 있을 경우도 이용하기도 합니다.

원금균등분할상환

대출 원금을 대출 기간으로 균등하게 나눠 매월 상환하는 방식입니다. 초기 부담은 크지만, 시간이 지남에 따라 매월 부담하는 이자가 줄어드는 장점이 있습니다.

가장 많이 이용하는 방식으로 매월 원금을 줄여나가는 방법으로 가장 추천합니다.

원리금균등분할상환

만기까지의 대출 원금과 이자를 미리 계산해 매월 같은 금액을 상환하는 방식입니다. 원리금 납부액이 일정하게 유지되어 효율적인 자금 운용이 가능합니다.

이자율 변동에 따라 원금 상환 금액이 달라집니다. 이자율이 낮아지면 원금은 많이 이자는 조금, 반대로 이자율이 높아지면 원금은 조금 이자는 많이 상환하게 됩니다.

 

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마치며

대출을 받기 전 기초 상식을 명확히 이해하고, 자신의 상황에 맞는 대출 상품을 선택해야 합니다. 이를 통해 건강하고 올바른 금융생활을 이어나갈 수 있습니다.

필요한 정보를 미리 숙지하고, 현명한 대출을 통해 안정적인 재정 관리를 이루시기 바랍니다. 

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