DSR 뜻과 DSR 미적용 대출 상품 및 대출관리 예시 1분 정리

대출을 할 때 "DSR" 들어 보셨나요? 이것 때문에 원하는 만큼 대출을 받을 수 없어 고민하는 분들이 많이 있습니다. DSR이란 무엇이며, DSR이 대출에 어떤 영향을 미치는지, 그리고 DSR 제외 대출 상품들은 어떤 것들이 있는지 알려 드립니다. 더불어 대출이 많을 때 관리하는 방법도 확인하시기 바랍니다.

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목차

DSR이란 무엇인가?

DSR이 대출에 미치는 영향

DSR 제외 대출 상품

DSR 제외 대출 상품 예시

대출이 많을 때 관리하는 방법

 

1. DSR이란

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DSR(Debt Service Ratio)은 총부채원리금상환비율입니다. 어렵게 보이지만 간단히 이야기하면

연간 소득 대비 모든 금융기관에서 받은 대출의 원리금 상환액 비율
DSR = (월 원리금 상환액 / 월 소득) X 100

을 의미합니다. 쉽게 말해, 내가 1년 동안 버는 소득 중에서 대출 원리금(원금과 이자) 상환에 얼마나 쓰는지를 나타내는 지표입니다.

월 상환액은 내가 빌린 모든 부채의 상환금액을 모두 합해야 합니다. 

월 소득도 직장인이나 사업으로 인해 발생하는 근로, 사업소득이나 이자소득, 임대소득 등 모두 포함이 됩니다.

 

2. DSR이 대출에 미치는 영향

DSR은 이 중요한 이유는 돈을 빌리는 대출 심사에서 중요한 역할을 하기 때문입니다.

금융기관은 DSR을 통해 대출 신청자의 상환 능력을 평가합니다. 높은 DSR은 추가 대출을 받기 어렵게 만들며, 반대로 낮은 DSR은 대출 가능성을 높입니다. 이를 통해 금융기관은 대출의 리스크를 관리하고, 대출자가 과도한 부채를 지는 것을 방지합니다.

 

3. DSR 미적용 대출 상품

일부 대출 상품은 DSR 계산에서 제외됩니다. 이런 상품들은 보통 특수 목적을 가지거나 공적 성격을 띠고 있습니다. 대표적인 DSR 제외 대출 상품은 다음과 같습니다.

1. 서민형 주택담보대출 (버팀목 전세자금대출 등)

2. 정책자금대출 (중소기업청, 정부지원 대출 등)

3. 보험계약, 자동차 담보, 무설정아파트론 대출

4. 신용대출 중 일부 (일부 저금리 신용대출 등)

5. 3백 이하 소액 비상금 대출

 

4. DSR 제외 대출 상품 예시

1) 버팀목 전세자금대출

버팀목 전세자금대출은 주거 안정을 위해 저소득층과 신혼부부 등을 대상으로 주택도시보증공사에서 진행하는 전세자금 지원 대출로, DSR 계산에서 제외됩니다. 이는 정부가 보증하는 대출로, 대출자의 이자 상환 부담을 줄이고 안정적으로 집에 거주할 수 있게 도와줍니다. 

2) 중소기업청 정책자금대출

중소기업을 지원하기 위한 정책자금대출도 DSR 계산에서 제외됩니다. 이는 중소기업의 자금운영을 도와주고 앞으로의 성장을 지원하는데 목적이 있습니다. 대표적으로 중소기업진흥공단의 정책자금 대출이 있습니다.

 

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3) 일반 은행권 dsr 미적용 대출

사잇돌 대출처럼 일반 은행에서 가능한 상품들이 있습니다. 이 상품들은 아래를 참고하시면 됩니다.

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5. 대출이 많을 때 관리하는 방법

대출이 많다면 효율적으로 관리하는 것이 중요합니다. 아래의 4가지 대출 관리를 팁을 참고하시면 됩니다.

1) 대출 통합 관리

정부에서 진행하는 '대환대출인프라' 서비스를 이용하면 가장 낮은 금리로 금융상품을 비교하여 온라인으로 바로 대환 대출이 가능합니다.

대출이 여러 건일 경우, 금리가 낮은 대출로 통합은 꼭 진행하는 것이 좋습니다. 저도 이렇게 변경하여 이자 부담을 줄이고 관리도 편해졌습니다. 무엇보다 매달 나가는 이자가 줄어든 것이 살림에 많은 보탬이 되고 있습니다. 

2) 상환 계획 수립

상환 계획을 세우고 준수하는 것이 중요합니다. 월별 예산을 세우고, 대출 상환을 우선순위에 두는 것이 좋습니다.

3) 추가 대출 자제

추가 대출을 받기 전에 반드시 필요성을 검토하세요. 불필요한 대출은 피하고, 기존 대출 상환에 집중하는 것이 좋습니다.

4) 금융 전문가 상담

금융 전문가의 상담을 통해 개인 맞춤형 대출 관리 방안을 찾아보는 것도 방법입니다. 전문가의 조언을 통해 더 효율적으로 대출을 관리할 수 있습니다.

 

마치며

DSR은 대출 심사에서 중요한 지표로, 대출자의 상환 능력을 평가하는 데 사용됩니다. 하지만 일부 상품은 DSR 미적용 대출로 가능합니다. 대출이 많을 경우, 효율적인 관리가 필요하며, 대출 통합, 상환 계획 수립, 추가 대출 자제, 전문가 상담 등의 방법을 활용할 수 있습니다.

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